Сегодня мобильные приложения превратились в полноценные финансовые платформы: они предлагают инвестиционные сервисы, мгновенные платежи, интеграцию с другими финансовыми инструментами и многое другое. Например, в такие приложения можно встроить возможность оформления займов без процентов при первом обращении, используя кредитный агрегатор Кредитулька, чтобы привлечь еще больше клиентов.

Давайте углубимся в основы мобильного банкинга и рассмотрим текущие тенденции, формирующие эту отрасль.

Что такое мобильный банкинг

Мобильный банкинг — это технологии и цифровые сервисы, которые позволяют управлять финансами и проводить операции через мобильные устройства — смартфоны и планшеты. От простых SMS-сервисов в начале 2000-х до современных интеллектуальных приложений мобильный банкинг полностью изменил способы взаимодействия людей с банками.

Сегодня большинство банков интегрируют мобильные решения, чтобы повысить удобство и качество обслуживания клиентов. Эти технологии позволяют получать доступ к счетам, совершать переводы и получать финансовые уведомления без необходимости посещать отделение. Интегрируя новые инструменты получения средств — например, предложения займов без фото паспорта и селфи на карту, доступные через кредитный агрегатор Кредитулька — https://creditulka.com/mfo/bez-foto, компании привлекают новых пользователей.

По оценкам аналитиков, объем рынка мобильного банкинга превысил 1,3 млрд долларов и к 2030 году может утроиться, демонстрируя ежегодный рост более чем на 15%.

Основные тенденции мобильного банкинга

Мобильный банкинг стал неотъемлемой частью жизни: 89% пользователей уже активно используют его, а среди миллениалов этот показатель достигает 97%. Совершенствование технологий и интерфейсов способствовало развитию новых функций — одноранговых переводов, международных платежей, голосовых команд и интеграции блокчейна.

Рассмотрим ключевые направления развития отрасли:

1. Искусственный интеллект

ИИ меняет мобильный банкинг, делая его более персонализированным. Умные чат-боты помогают клиентам решать проблемы, отвечают на вопросы и подсказывают оптимальные финансовые решения. Например, виртуальный помощник Chase Ask от JPMorgan Chase помогает управлять счетами, отслеживать расходы и совершать платежи прямо в приложении.

2. Платежи в реальном времени

Современные пользователи ожидают мгновенного доступа к деньгам. Системы моментальных переводов, такие как Zelle, позволяют отправлять средства по номеру телефона или адресу электронной почты — удобно для разделения счетов, оплаты аренды или переводов между друзьями.

3. Цифровые банки

Появление банков, работающих полностью онлайн, отражает переход к мобильному формату обслуживания. Традиционные банки также перестраиваются, упрощая открытие счетов и оформление кредитов через мобильные приложения. Например, Revolut позволяет клиентам открывать счета, совершать переводы и управлять финансами прямо в телефоне — быстро и удобно.

4. Голосовой банкинг

Голосовое управление делает финансовые операции еще проще. Клиенты могут проверить баланс, оплатить счета и получать обновления через голосовых помощников. Так, Ally Bank интегрировался с Amazon Alexa, что позволяет выполнять операции без использования рук.

5. Банкинг как услуга (BaaS)

Модель Banking as a Service (BaaS) и открытые банковские API позволяют интегрировать финансовые сервисы прямо в сторонние приложения. Это делает банковские услуги более доступными и объединяет разные возможности в одном месте.

6. Технология блокчейн

Блокчейн повышает безопасность и прозрачность операций. Благодаря децентрализации снижается риск мошенничества и ошибок, а сами транзакции становятся быстрее и надежнее.

Итог

Мобильный банкинг — это динамично развивающаяся отрасль, которая постоянно адаптируется под запросы цифрового поколения. Его развитие делает финансовые услуги более персональными, безопасными и доступными для всех.